Schuldsanering algemeen
Wanneer u schulden heeft kan het zijn dat u met uw inkomen na het betalen van de vaste maandlasten, nog ruimte over heeft gelet op uw budgetteringsoverzicht om met schuldeisers ( instanties waar u nog geld aan moet betalen) betalingsafspraken te maken. Soms kunt u echter te maken krijgen met meerdere instanties die nog geld van u tegoed hebben en kunt u tegen problemen aanlopen.
- Uw schuld is te hoog
- Schuldeisers willen niet akkoord gaan met een voorgesteld betalingsvoorstel maar willen dat u maandelijks meer afbetaald dan mogelijk, of dat u zelfs het hele bedrag aan u afbetaald. Doet u dit dan komt u in de problemen met het betalen van de vaste maandlasten.
U kunt er dan voor kiezen om hulp te zoeken.
U kunt meerdere instanties benaderen om hulp te zoeken bij schulden. Zo zou u contact kunnen opnemen met de maatschappelijk werk instelling in uw regio/ woonplaats, u kunt advies vragen aan de Gemeente waar u terecht kunt of u benaderd de Gemeentelijke Kredietbank om u te helpen met uw schulden.
Er zijn 2 vormen van schuldsanering waar u in terecht zou kunnen komen:
- Een zogeheten minnelijke schuldbemiddelingstraject loopt via de Kredietbank zelf
- Een zogeheten wettelijke schuldsanering, WSNP, loopt via de rechtbank
Wat houdt een minnelijk schuldbemiddelingstraject in?
Er kan gesproken worden van een opstart naar een minnelijke schuldsanering wanneer er vrijwillig betalingsvoorstellen gedaan worden door de Kredietbank, dit houdt in dat er tussen de schuldenaar ( u dus) en de schuldeisers ( instanties bij wie betalingsachterstanden bestaan) betalingsregelingen worden getroffen. Als alle schuldeisers akkoord gaan met een betalingsvoorstel kan dit traject gaan slagen.
Hoe lang duurt een minnelijk schuldbemiddelingstraject?
Wanneer alle schuldeisers akkoord zijn gegaan met een betalingsvoorstel dan moet u normaal gesproken 3 jaar lang geld afbetalen aan deze instanties. Soms kan het zijn dat u voor de duur van een regeling 5 jaar moet afbetalen, maar dit is vrij uitzonderlijk. Het restant van de schulden wordt na deze 3- 5 jaar kwijtgescholden. Dit betekent in principe dat u na deze jaren een schuld heeft van 0 euro.
Zijn er afspraken waaraan ik me moet houden?
Ja die zijn er.
- U mag gedurende de jaren waarin u in dit traject zit geen nieuwe schulden maken en uw vaste lasten moeten op tijd worden betaald.
- U tekent een zogeheten schuldhulpverleningsovereenkomst samen met de casemanager van de Kredietbank waarin afspraken zijn opgenomen.
- U dient de maximale afbetalingscapaciteit in te zetten om uw schulden af te betalen, dit kan voor u betekenen dat uw persoonlijke bezittingen in overleg verkocht dienen te worden. Hierbij kunt u bijvoorbeeld denken aan de verkoop van een auto.
Naast schuldbemiddeling bestaat er ook de mogelijkheid om een schuldsaneringstraject in te gaan. Dan leent u geld van de Kredietbank om al uw schulden af te betalen en betaald u alleen nog maar terug aan de Kredietbank.
Wat betekent Wettelijke Schuldsanering Natuurlijke Personen (WSNP)?
Wanneer er een schuldeisers niet akkoord gaat met een betalingsvoorstel kan de Kredietbank een verzoek indienen bij de rechtbank om uw schulden af te betalen. Aan het tot stand komen van een WSNP traject zijn verschillende voorwaarden verbonden.
Hoe wordt een verzoek tot een WSNP traject ingediend?
Er worden een verklaring en een verzoekschrift ingediend bij de Rechtbank door de Gemeente. De rechtbank zal u uit gaan nodigen om voor te komen. De rechtbank neemt een beslissing of u toegelaten wordt tot de WSNP.
Zijn er regels verbonden aan het toegelaten worden tot een WSNP?
Ja die zijn er.
- U moet ervoor zorgen dat u inkomen ontvangt door middel van een uitkering of vanuit arbeid.
- U moet zorgen voor geld door middel van verkoop van uw inboedel. Het kan zijn dat bepaalde zaken uit de zogeheten inboedel ( auto, woning verkocht dienen te worden).
- U vaste lasten moeten op tijd worden betaald. Wanneer u naast een WSNP bewindvoerder ook al een beschermingsbewindvoerder heeft die uw vaste lasten betaald, of onder budgetbeheer staat zal diegene er verantwoording voor moeten dragen dat uw vaste lasten betaald worden.
- U mag geen nieuwe schulden maken. Indien u een nieuw contract ergens afsluit voldoet u niet aan de voorwaarden die in de WSNP vastgelegd zijn.
- Indien er iets wijzigt in uw persoonlijke leven dient u contact op te nemen met uw WSNP bewindvoerder. Voorbeelden van gewijzigde omstandigheden kunnen bijvoorbeeld zijn een erfenis die u heeft ontvangen via een familielid. Dit geld moet gebruikt worden om uw schulden af te betalen.
- Er wordt eerder al een zogeheten vrij te laten bedrag berekend ( dit is het geld wat u nodig heeft om uw vaste lasten te betalen en daarnaast te kunnen leven, leefgeld) Het overige geld moet overgemaakt worden op de zogeheten boedelrekening ( rekening van de WSNP bewindvoerder).
- De bewindvoerder moet ook worden betaald, hier wordt geld voor opzij gelegd.
- Geen regelingen treffen met schuldeisers, ook niet voordat u toegelaten wordt tot de WSNP.
Wanneer kan geen verzoek tot toelating WSNP worden ingediend?
Wanneer u eerder in de WSNP heeft gezeten en niet minstens 10 jaar lang schuldenvrij leeft kunt u niet toegelaten worden tot de WSNP. Dan zult u zelf regelingen moeten treffen met schuldeisers om ervoor te zorgen dat u deze periode kunt overbruggen.
Heeft u nog vragen?
Heeft u nog vragen, wilt u weten of een schuldregeling iets voor u is? Neem dan contact op met de Gemeentelijke Kredietbank in uw regio of chat met een van onze maatschappelijk werkers. Zij kunnen uw advies geven en de persoonlijke aandacht die uw situatie vereist.